Oszustwa internetowe a odpowiedzialność banków za nieautoryzowane transakcje
W dobie cyfryzacji coraz więcej transakcji realizowanych jest online. Niestety, rosnąca popularność płatności elektronicznych idzie w parze z coraz bardziej zaawansowanymi metodami oszustw internetowych. Wiele osób pada ofiarą phishingu, przejęcia danych karty płatniczej lub innych form cyberprzestępczości. W takich przypadkach kluczową rolę w ochronie konsumentów odgrywają banki. Czy jednak rzeczywiście ponoszą one odpowiedzialność za nieautoryzowane transakcje?
Czym jest nieautoryzowana transakcja?
Nieautoryzowana transakcja to taka, którą wykonano bez zgody właściciela rachunku lub karty płatniczej. Może ona wynikać m.in. z kradzieży danych karty, przechwycenia loginów do bankowości internetowej lub wykorzystania złośliwego oprogramowania.
Obowiązki banków wynikające z prawa
Zgodnie z przepisami ustawy o usługach płatniczych oraz dyrektywą PSD2, banki są zobowiązane do zwrotu środków w przypadku nieautoryzowanej transakcji, jeśli klient zgłosi ją niezwłocznie po jej wykryciu. W praktyce oznacza to, że jeśli użytkownik nie przyczynił się do utraty środków w sposób umyślny lub rażąco niedbały, bank powinien zrekompensować stratę.
Kiedy bank może odmówić zwrotu środków?
Mimo ochrony konsumentów, banki czasem odmawiają zwrotu środków, argumentując, że doszło do rażącego niedbalstwa klienta. Może to dotyczyć sytuacji, w których użytkownik:
- udostępnił dane logowania osobie trzeciej,
- zainstalował podejrzane oprogramowanie,
- nie zgłosił kradzieży karty w rozsądnym czasie.
Jednak nawet w takich przypadkach warto walczyć o swoje prawa. Bank musi udowodnić, że klient rzeczywiście dopuścił się rażącego niedbalstwa, co w praktyce nie jest łatwe.
Jak dochodzić swoich praw?
W przypadku odmowy zwrotu środków przez bank, klient ma kilka możliwości:
- Reklamacja w banku – pierwszym krokiem jest oficjalne zgłoszenie reklamacji.
- Rzecznik Finansowy – jeśli bank odrzuci reklamację, warto skontaktować się z Rzecznikiem Finansowym, który może pomóc w mediacji.
- Skarga do Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) – KNF nadzoruje rynek finansowy i może interweniować w przypadku nieprawidłowości.
- Droga sądowa – w ostateczności można skierować sprawę do sądu, a odpowiednie argumenty prawne mogą znacząco zwiększyć szanse na odzyskanie środków.
Podsumowanie
Banki mają obowiązek dbać o bezpieczeństwo środków swoich klientów, a w przypadku nieautoryzowanych transakcji – zwracać skradzione środki. Warto znać swoje prawa i nie dać się zbyć pierwszą odmową banku. Jeśli masz problem z odzyskaniem pieniędzy po oszustwie internetowym, skonsultuj się z profesjonalnym prawnikiem, który pomoże Ci skutecznie dochodzić roszczeń.
radca prawny
Martyna Janikowska
792 782 082
